Penafian: Artikel ini memberi panduan umum tentang proses claim insurans haiwan peliharaan di Malaysia setakat Februari 2026. Terma, syarat, pengecualian, dan had perlindungan polisi terpakai. Sentiasa semak perkataan polisi spesifik anda. Untuk senarai pengecualian penuh, layari halaman pengecualian.
Kucing anda baru lepas bermalam 3 hari di klinik vet sebab jangkitan buah pinggang. Bil RM2,800. Anda ada insurans haiwan, tapi sekarang macam mana? Macam mana nak dapat duit balik?
Panduan ini terangkan dengan tepat macam mana nak submit claim insurans haiwan dengan Oyen, dokumen apa yang diperlukan, macam mana payout dikira, dan apa yang dijangkakan pada setiap peringkat.
Ini yang kita akan bincangkan:
- Macam mana model bayar-dan-claim Oyen berfungsi
- Apa yang perlu disediakan sebelum submit
- Langkah demi langkah submit claim
- Macam mana payout anda dikira (dengan contoh)
- Apa yang berlaku semasa proses semakan
- Apa nak buat kalau claim anda "On Hold"
- Threshold RM1,000 untuk pelan bulanan
- Tips supaya claim dibayar lebih cepat
Macam Mana Proses Claim Oyen Berfungsi
Oyen guna model bayar-dan-claim (reimbursement). Anda bayar bil vet dulu, lepas tu submit claim untuk dapat pembayaran balik. Tak perlu risau tentang kad cashless atau panel klinik. Anda boleh pergi mana-mana klinik vet berlesen di Malaysia.
| Langkah | Apa Yang Berlaku |
|---|---|
| 1. Haiwan anda dirawat | Pergi mana-mana klinik vet berlesen. Tak perlu rujukan atau kelulusan awal. |
| 2. Anda bayar bil vet | Jelaskan bil penuh di klinik. Simpan resit. |
| 3. Anda submit claim secara online | Log masuk akaun Oyen anda dan submit claim dengan dokumen sokongan. |
| 4. Oyen semak dan sahkan | Pasukan claim semak dokumen anda dan mungkin hubungi vet anda untuk pengesahan. |
| 5. Insurer luluskan dan bayar | Setelah diluluskan, pembayaran balik dimasukkan ke akaun bank anda. |
Keseluruhan proses biasanya mengambil 3 hingga 4 minggu dari submission hingga payout. Boleh lebih cepat kalau dokumen anda lengkap, atau lebih lama kalau maklumat tambahan diperlukan.
Sebelum Submit: Sediakan Dokumen Anda
Sebab nombor satu claim ambil masa lebih lama daripada jangkaan ialah dokumen yang hilang atau tidak lengkap. Betulkan ini dari awal boleh jimat berminggu-minggu masa anda.
Senarai Semak Dokumen Claim
| Dokumen | Apa Yang Mesti Ada | Kenapa Penting |
|---|---|---|
| Bil vet / resit yang telah dibayar | Telah dijelaskan sepenuhnya (bukan sebut harga). Mesti ada nama haiwan dan nama pemilik. | Bukti rawatan telah diterima dan dibayar |
| Bil terperinci (itemised) | Setiap item dinamakan secara individu. "Ubat" tidak mencukupi; perlu nama sebenar (contoh: "Amoxicillin", "Danzen"). | Claim disemak satu per satu. Item tanpa nama tidak boleh dinilai. |
| Keputusan ujian diagnostik | Semua keputusan ujian darah, x-ray, ultrasound, urinalisis, dan lain-lain. | Kalau ujian dibuat, keputusan mesti disertakan. Tiada pengecualian. |
| Diagnosis dari vet anda | Nama penyakit atau kondisi, dan apa yang vet percaya jadi puncanya. | Diperlukan untuk sahkan kondisi dilindungi di bawah polisi |
Tip: Sebelum tinggalkan klinik vet, semak resit anda. Pastikan nama haiwan, nama anda (atau sesiapa yang bawa haiwan), dan setiap ubat serta rawatan disenaraikan dengan nama dan harga individu. Lebih mudah selesaikan ini di klinik berbanding selepas anda balik.
Langkah demi Langkah: Macam Mana Submit Claim
Langkah 1: Log Masuk Akaun Oyen Anda
Pergi ke oyen.my dan log masuk ke dashboard akaun anda. Pastikan profil anda terkini: kad vaksinasi dimuat naik, nombor microchip dikemaskini (untuk anjing), dan butiran akaun bank diisi.
Langkah 2: Klik "Claim Your Bills"
Dari dashboard anda, klik butang submission claim dan pilih haiwan yang anda nak claim. Pilih jenis claim yang sepadan dengan situasi anda.
Langkah 3: Isi Butiran Claim
Anda perlu berikan maklumat berikut:
| Ruangan | Apa Yang Perlu Diisi |
|---|---|
| Nama klinik dan butiran vet | Nama klinik yang anda lawati dan vet yang merawat |
| Tarikh simptom pertama | Bila anda mula perasan ada yang tak kena dengan haiwan anda |
| Tarikh rawatan | Tarikh haiwan anda dirawat |
| Jumlah bil | Jumlah akhir yang telah dibayar sepenuhnya |
| Apa yang berlaku | Terangkan bila anda mula perasan simptom dan apa yang anda perhatikan |
| Apa yang menyebabkan penyakit | Diagnosis vet anda dan penilaian mereka tentang punca |
Langkah 4: Muat Naik Dokumen Anda
Lampirkan bil vet terperinci (telah dibayar), semua keputusan ujian diagnostik, dan sebarang laporan perubatan. Foto atau imbasan yang jelas sudah memadai. Pastikan semuanya boleh dibaca.
Langkah 5: Submit dan Tunggu
Setelah disubmit, anda akan dapat pengesahan. Semakan biasanya mengambil 3 hingga 4 minggu. Anda boleh jejak status claim melalui dashboard akaun anda, dan anda akan terima kemas kini email bila claim anda berjalan. Untuk butiran lanjut tentang proses submission, lihat panduan claim Oyen.
Bila Patut Submit Claim?
| Peraturan Masa | Butiran |
|---|---|
| Submit dalam 30 hari | Anda patut submit claim dalam 30 hari dari lawatan vet. Submit lebih awal (dalam 7 hari) bantu dengan pemprosesan lebih cepat. |
| Selepas tempoh menunggu | Untuk claim penyakit: tarikh simptom pertama mesti selepas tempoh menunggu anda tamat (30 hari untuk konvensional, 14 hari untuk takaful). Walaupun rawatan berlaku selepas tempoh menunggu, kalau simptom muncul sebelum ia tamat, kondisi itu dianggap sedia ada. Claim kemalangan dilindungi serta-merta. |
| Semasa polisi masih aktif | Rawatan dan claim mesti berlaku semasa polisi masih berkuat kuasa. Rawatan selepas polisi tamat tanpa pembaharuan tidak dilindungi. |
Kenapa tarikh simptom penting: Tarikh haiwan anda mula tunjuk simptom yang dikira, bukan tarikh rawatan. Contoh: kalau kucing anda mula tempang pada Hari 25 polisi (masih dalam tempoh menunggu 30 hari) dan anda bawa dia ke vet pada Hari 35, kondisi itu masih dianggap sedia ada. Sebab tu lagi baik ambil insurans awal, semasa haiwan anda masih sihat.
Lebih cepat anda submit selepas lawatan vet, lebih baik. Claim yang segar lebih mudah diproses sebab semua butiran masih jelas dalam ingatan anda dan rekod vet.
Macam Mana Payout Anda Dikira
Ini bahagian yang kebanyakan pemilik haiwan nak faham. Pembayaran balik anda bukan semudah "90% dari jumlah bil." Ini cara sebenar ia berfungsi.
Langkah 1: Penyakit Dinilai Dulu
Sebelum sebarang item dalam bil anda disemak, pasukan claim menilai penyakit atau kondisi yang mendasari. Mereka tengok asal-usul kondisi, sejarah perubatan haiwan anda, sama ada simptom muncul semasa tempoh menunggu, dan sama ada kondisi itu dalam senarai pengecualian.
Kalau penyakit itu tidak layak untuk claim (contohnya, ia kondisi kulit sedia ada atau penyakit yang boleh dicegah vaksin), maka tiada item dalam bil yang layak, tanpa mengira rawatan apa yang diberikan. Penyakit mesti layak dulu sebelum item-item bil individu dinilai.
Setiap claim adalah unik kerana setiap haiwan adalah unik. Rawatan yang sama (contoh: antibiotik) boleh dilindungi untuk satu penyakit tapi tidak untuk yang lain, bergantung kepada sama ada kondisi yang mendasari layak atau tidak.
Langkah 2: Bil Disemak Satu Per Satu
Setelah penyakit disahkan layak, bil vet anda disemak item demi item:
- Item dalam senarai pengecualian dikeluarkan (contoh: suplemen, vaksin, deworming)
- Kadar pembayaran balik anda (50%, 70%, atau 90%) dikenakan pada jumlah layak sahaja
- Kalau berkenaan, sebarang deduktibel ditolak (lihat bahagian deduktibel di bawah)
Contoh: Macam Mana Payout Claim Dikira
Katakan kucing anda demam disebabkan jangkitan. Pasukan claim sahkan dulu bahawa jangkitan itu adalah penyakit yang layak (bukan sedia ada, bukan dalam tempoh menunggu, bukan dikecualikan). Setelah disahkan, bil disemak. Jumlah bil vet ialah RM700.
| Item Bil | Jumlah (RM) | Layak? |
|---|---|---|
| Konsultasi | 60 | Ya |
| Ujian darah (CBC) | 180 | Ya |
| Antibiotik (Amoxicillin) | 120 | Ya |
| IV drip | 150 | Ya |
| Probiotik (Pro-kolin) | 80 | Tidak (suplemen) |
| Tablet deworming | 15 | Tidak (penjagaan pencegahan) |
| Booster vaksin | 60 | Tidak (penjagaan pencegahan) |
| Syampu ubat | 35 | Tidak (dikecualikan) |
| Jumlah bil | RM700 | |
| Jumlah layak | RM510 |
Payout Anda Mengikut Kadar Pembayaran Balik
| Kadar Pembayaran Balik Anda | Pengiraan | Anda Terima |
|---|---|---|
| 90% (10% co-payment) | 90% daripada RM510 | RM459 |
| 70% (30% co-payment) | 70% daripada RM510 | RM357 |
| 50% (50% co-payment) | 50% daripada RM510 | RM255 |
Sebab itulah payout anda mungkin kurang daripada jangkaan. Ia bukan 90% daripada jumlah bil. Ia 90% daripada jumlah layak selepas item yang dikecualikan dikeluarkan. Dan ingat: contoh di atas hanya terpakai sebab penyakit yang mendasari (jangkitan) disahkan layak terlebih dahulu.
Untuk senarai penuh item yang dikecualikan (termasuk suplemen yang tidak dilindungi), semak senarai pengecualian.
Macam Mana Deduktibel Mempengaruhi Payout Anda
Bergantung pada pelan anda, deduktibel mungkin terpakai sebelum pembayaran balik anda dibayar.
| Jenis Pelan | Deduktibel | Cara Ia Berfungsi |
|---|---|---|
| Konvensional | Per-bil, kalau berkenaan | Deduktibel mungkin dikenakan oleh insurer secara kes-per-kes, bergantung pada keadaan unik haiwan anda. Kalau berkenaan, jumlah deduktibel sentiasa ditunjukkan semasa checkout bila anda baharu, supaya anda ada visibiliti penuh sebelum komit. |
| Takaful | RM100 atau 10% jumlah layak, mana lebih tinggi | Dikenakan per kondisi, bukan per bil. Kalau anda ada lawatan susulan untuk kondisi sama dalam 60 hari, mereka berkongsi satu deduktibel. Lihat butiran deduktibel Takaful. |
Contoh Deduktibel Takaful
Katakan claim anda ada jumlah layak RM510 pada pelan Takaful:
| Pengiraan | Jumlah |
|---|---|
| Jumlah layak | RM510 |
| 10% daripada RM510 | RM51 |
| Deduktibel dikenakan (lebih tinggi antara RM100 atau RM51) | RM100 |
| Payout (RM510 - RM100) | RM410 |
Kalau anda balik untuk lawatan susulan bagi kondisi sama dalam 60 hari, deduktibel tidak dikenakan lagi. Hanya lawatan pertama untuk kondisi itu yang ada deduktibel.
Apa Berlaku Selepas Submit
Setelah claim anda masuk, ini apa yang proses semakan nampak dari perspektif anda.
| Peringkat | Apa Yang Anda Nampak | Apa Yang Berlaku Di Belakang |
|---|---|---|
| Submitted | Pengesahan claim diterima | Dokumen anda sedang diperiksa untuk kelengkapan |
| Reviewing | Status tunjuk "Reviewing" | Pasukan claim sedang menilai bil anda dan mungkin hubungi vet untuk pengesahan |
| On Hold | Anda akan dihubungi untuk maklumat lanjut | Maklumat tambahan diperlukan dari anda atau vet anda |
| Approved | Notifikasi kelulusan melalui email | Claim diluluskan. Bayaran sedang diproses. |
| Paid | Status tunjuk "Paid" | Wang telah dihantar ke bank anda. Beri masa 3-5 hari bekerja untuk masuk. |
Anda boleh semak status claim bila-bila masa melalui dashboard akaun Oyen anda. Kemas kini email dihantar bila claim anda bergerak melalui setiap peringkat.
Kalau Claim Anda "On Hold"
Status "On Hold" bermakna pasukan claim perlukan maklumat tambahan sebelum mereka boleh teruskan. Ini biasanya berlaku sebab:
- Vet anda belum respon kepada permintaan pengesahan
- Pasukan claim perlukan lebih butiran dari anda atau vet
- Sesetengah dokumen hilang atau tidak jelas
| Maklumat Yang Biasa Diperlukan | Siapa Sediakan |
|---|---|
| Diagnosis (nama penyakit) | Vet anda |
| Punca yang mungkin | Vet anda |
| Tarikh tanda klinikal pertama | Anda atau vet anda |
| Tarikh rawatan pertama | Vet anda |
| Sejarah perubatan yang relevan | Vet anda |
| Penemuan keputusan ujian | Vet anda |
| Pecahan rawatan penuh dengan nama dan harga | Vet anda (kalau belum ada di resit) |
Kalau claim anda on hold, pasukan Oyen juga sedang follow up dengan vet anda. Tapi klinik vet selalunya sibuk, jadi bantuan anda boleh cepatkan proses. Kalau boleh, hubungi vet anda dan maklumkan bahawa pasukan insurans sedang tunggu maklumat.
Threshold RM1,000 (Pelanggan Pelan Bulanan)
Kalau anda guna pelan bayaran bulanan, ada satu peraturan penting: bila jumlah claim yang diluluskan mencecah RM1,000 atau lebih (dari satu claim atau beberapa claim digabungkan), anda perlu jelaskan baki premium untuk tahun polisi penuh sebelum pembayaran balik seterusnya diproses.
| Senario | Apa Yang Berlaku |
|---|---|
| Claim diluluskan RM800 | Bawah RM1,000. Dibayar seperti biasa. Tiada tindakan diperlukan. |
| Claim diluluskan RM1,200 | Melebihi RM1,000. Anda akan diminta jelaskan baki premium tahunan sebelum pembayaran balik. |
| Dua claim berjumlah RM1,100 | Jumlah kumulatif melepasi RM1,000. Peraturan sama terpakai pada claim kedua. |
Sebagai alternatif, anda boleh terus bayar bulanan seperti biasa dan kumpul pembayaran balik yang diluluskan selepas premium bulan terakhir dijelaskan. Ini terma standard dalam polisi yang memastikan keadilan untuk semua pemegang polisi.
Kalau anda guna pelan tahunan, ini tidak terpakai pada anda sebab anda sudah bayar sepenuhnya.
Tips Supaya Claim Dibayar Lebih Cepat
- Semak resit sebelum tinggalkan klinik. Pastikan nama haiwan, nama anda, dan setiap item disenaraikan individu dengan nama ubat/rawatan sebenar dan harga. "Ubat RM50" akan lambatkan proses. "Amoxicillin 250mg RM50" tidak akan.
- Submit semua keputusan ujian. Kalau vet buat ujian darah, x-ray, ultrasound, atau urinalisis, keputusan mesti disertakan. Keputusan ujian yang hilang adalah salah satu punca kelewatan yang paling biasa.
- Tulis penerangan yang jelas. Bila isi "Apa yang berlaku," sertakan tarikh anda mula perasan simptom dan apa yang anda perhatikan. Untuk "Apa yang menyebabkan penyakit," sertakan diagnosis vet dan penilaian mereka tentang punca yang mungkin.
- Submit dalam 7 hari. Walaupun anda ada sehingga 30 hari, submit lebih awal bermakna butiran masih segar dan proses bermula lebih awal.
- Pastikan profil anda terkini. Pastikan butiran akaun bank anda betul dalam akaun Oyen anda. Maklumat bank yang salah selepas kelulusan bermakna kelewatan mendapat bayaran.
- Respon cepat kalau dihubungi. Kalau pasukan claim minta maklumat tambahan, beri dengan segera supaya proses terus berjalan.
Cara Tulis Penerangan Claim Yang Baik
Borang claim tanya anda dua soalan utama. Jawab dengan baik bantu pasukan claim proses claim anda lebih cepat.
| Soalan | Apa Yang Perlu Disertakan | Contoh |
|---|---|---|
| "Apa yang berlaku?" | Tarikh anda mula perasan ada yang tak kena, dan apa simptom yang anda nampak | "Pada 15 Jan 2026, saya perasan kucing saya Milo tak makan dan nampak lesu. Esoknya, dia mula muntah dan menyorok bawah katil. Saya bawa dia ke vet pada 17 Jan." |
| "Apa yang menyebabkan penyakit?" | Diagnosis vet anda dan penilaian mereka tentang punca | "Vet diagnos Milo dengan jangkitan saluran kencing (UTI). Ujian darah dan urinalisis sahkan ada bakteria dalam air kencing. Vet kata ia mungkin disebabkan dehidrasi dan kurang minum air." |
Lagi spesifik anda tulis, lagi baik. Penerangan yang kabur macam "kucing saya sakit" atau "tak tahu apa puncanya" boleh lambatkan semakan. Kalau vet anda belum sahkan punca, beritahu: "Vet masih jalankan ujian. Temu janji susulan dijadualkan pada [tarikh]."
Sebab Biasa Claim Ditolak
Tiada siapa mahu claim mereka ditolak. Faham sebab-sebab biasa bantu anda elak kejutan.
| Sebab | Penjelasan |
|---|---|
| Kondisi sedia ada | Kondisi sudah wujud atau mula tunjuk simptom sebelum polisi bermula atau semasa tempoh menunggu. Ingat: tarikh simptom yang dikira, bukan tarikh rawatan. |
| Pengecualian terpakai | Rawatan atau kondisi ada dalam senarai pengecualian (contoh: pergigian, telan benda asing, reproduktif) |
| Penyakit boleh dicegah vaksin | Kondisi seperti tick fever atau rabies yang boleh dicegah melalui vaksinasi |
| Simptom semasa tempoh menunggu | Simptom pertama muncul dalam 30 hari pertama (konvensional) atau 14 hari (takaful) polisi, walaupun rawatan berlaku selepas tempoh menunggu tamat |
| Suplemen atau item tidak dilindungi | Suplemen, diet khas, syampu ubat, dan vitamin tidak dilindungi walaupun dipreskripsikan oleh vet |
Kalau claim anda ditolak dan anda percaya ia tidak patut, anda boleh buat rayuan. Pasukan Oyen boleh bantu anda faham sebab dan bimbing anda melalui proses rayuan kalau berkenaan.
Soalan Lazim
Berapa lama nak dapat pembayaran balik?
Biasanya 3 hingga 4 minggu dari submission hingga payout. Boleh lebih cepat kalau dokumen anda lengkap, atau lebih lama kalau pasukan claim perlukan maklumat tambahan dari anda atau vet.
Boleh claim di mana-mana klinik vet?
Ya. Oyen tiada sekatan panel. Anda boleh pergi mana-mana klinik vet berlesen di Malaysia, termasuk pakar dan klinik kecemasan. Anda bayar bil dulu, lepas tu submit claim untuk pembayaran balik.
Kenapa payout saya kurang daripada jangkaan?
Kadar pembayaran balik anda (50%, 70%, atau 90%) dikenakan pada jumlah layak, bukan jumlah bil penuh. Item dalam senarai pengecualian (suplemen, vaksin, deworming, syampu ubat) ditolak dulu. Untuk pecahan penuh, semak butiran claim dalam dashboard akaun anda atau hubungi pasukan Oyen.
Apa dokumen yang diperlukan untuk submit claim?
Anda perlukan bil vet terperinci yang telah dibayar penuh dengan setiap rawatan dan ubat dinamakan individu (bukan sekadar "ubat"), semua keputusan ujian diagnostik, dan diagnosis dari vet anda. Nama haiwan dan nama pemilik patut ada di resit. Lihat panduan claim Oyen untuk senarai semak penuh.
Apa maksud "On Hold" untuk claim saya?
Ia bermakna pasukan claim perlukan lebih maklumat sebelum boleh teruskan. Ini biasanya sebab vet anda belum respon kepada permintaan pengesahan atau sesetengah dokumen hilang. Oyen sedang follow up bagi pihak anda, tapi anda boleh bantu cepatkan proses dengan hubungi vet anda juga.
Apa itu threshold RM1,000?
Untuk pelanggan pelan bulanan: bila claim yang diluluskan mencecah RM1,000 atau lebih secara kumulatif, anda perlu jelaskan baki premium tahunan sebelum pembayaran balik seterusnya. Anda juga boleh terus bayar bulanan dan kumpul pembayaran balik selepas bayaran premium akhir. Pelanggan pelan tahunan tidak terjejas.
Boleh semak sama ada sesuatu dilindungi sebelum pergi vet?
Ya. Semak senarai pengecualian. Kalau kondisi tiada dalam senarai, ia secara amnya dilindungi, tertakluk kepada semakan pasukan claim selepas submission. Anda juga boleh hubungi pasukan Oyen melalui WhatsApp untuk panduan. Tapi tiada siapa boleh sahkan keputusan claim sebelum ia disubmit dan disemak secara rasmi.
Macam mana nak tulis penerangan claim yang baik?
Untuk "Apa yang berlaku": sertakan tarikh anda mula perasan simptom dan apa yang anda perhatikan. Untuk "Apa yang menyebabkan penyakit": sertakan diagnosis vet dan pandangan mereka tentang punca. Tulis dengan spesifik. "Kucing saya berhenti makan pada 15 Jan dan muntah" jauh lebih baik daripada "kucing saya sakit."
Kalau claim ditolak, macam mana?
Anda akan terima penjelasan kenapa claim ditolak. Sebab biasa termasuk kondisi sedia ada, pengecualian, atau rawatan semasa tempoh menunggu. Kalau anda percaya keputusan itu salah, anda boleh buat rayuan. Pasukan Oyen boleh jelaskan sebab secara terperinci dan bimbing anda melalui proses.
Lindungi Haiwan Peliharaan Anda Bermula Di Sini
Proses claim tak perlu jadi sesuatu yang menyusahkan. Dengan dokumen yang betul dan penerangan yang jelas, kebanyakan claim diproses dengan lancar dalam 3 hingga 4 minggu. Pasukan Oyen ada untuk bantu di setiap langkah, dari menyediakan submission hingga follow up dengan vet anda.
Belum ada insurans? Oyen lindungi kucing dan anjing di mana-mana klinik vet berlesen di Malaysia, dengan perlindungan sehingga RM10,000/tahun dan kadar pembayaran balik sehingga 90%.
Semak kelayakan haiwan peliharaan anda sekarang - ia ambil masa kurang 2 minit.
